Деньги, денежное обращение и денежная система - Глава 42
Активные операции коммерческих банков
Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с размещением банковских ресурсов.
В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.
В зависимости от обеспечения различают:
1. Вексельные ссуды, в том числе:
· учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;
· акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;
· аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель.
· выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).
2. Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.
3. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).
4. Лизинговые операции.
Прочие операции банков
Комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).
1) Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.
2) Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).
3) Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.
4) Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст) определенным имуществом клиента.
5) Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.
6) Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.
Центральный банк России и его функции
Характерными для ЦБ являются следующие функции:
· эмиссия и контроль денежного обращения;
· расчетный и резервный центр банков;
· управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
· выполнение роли "кредитора последней инстанции";